현재 고금리로 인한 고통을 받는 분들께!, 지난 2022년부터 시작된 고금리 터널에서 언제 끝날지 막막하죠, 조금이라도 낮은 이자로 똑똑하게 대출받으려면 어떻게 해야 할까? 수 없이 많은 고민들 하고 계시죠. 이번에는 대출받기 전후로 꼭 알아야 할 기본수칙 5가지에 대하여 알아보려고 합니다.
첫 번째, 신용점수 관리
신용점수가 낮으면 아예 대출을 받을 수 없는 경우가 많습니다. 반대로 신용점수가 높을수록 낮은 금리에 높은 대출 한도를 받을 수가 있습니다. 그래서 평소에 신용점수를 잘 관리해 주는 게 좋은데요. 신용점수는 아래 네 가지 요인에 의해 결정됩니다. 신용점수가 낮은 사람은 이 네 가지를 잘 관리하지 않았을 경우가 높습니다.
- 상환이력 : 대출금의 연체 이력, 연체 기간 등
- 부채 수준 : 소득과 비교해 적절한 부채를 가지고 있는지
- 신용거래기간 : 신용카드를 개설한 지 얼마나 됐는지
- 신용거래형태 : 대출거래는 보유대출의 위험도, 보증여부 등이며, 신용카드는 할부 상용빈도 등
특히, 상환 이력은 매우 중요한 부분인데요. 결제 대금을 연체하지 않고, 반드시 상환일자에 납부하는 것이 중요합니다.
두 번째, 정부지원 저금리 대출 상품으로 알아보기
고금리 상품을 사용하고 있는 분들과 소득이 적거나 신용등급이 낮아 1 금융권에서 대출이 어렵다면 정부지원 저금리 대출 상품부터 알아보세요. 서민층, 청년층, 신혼부부 및 소상공인, 신용이 낮은 자영업자 등에겐 비교적 낮은 금리로 대출 상품을 운영하고 있습니다.
소상공인들에게는 소상공인시장진흥공단 저금리대출, 미소금융. 개인들은 햇살론, 새 희망홀씨, 징검다리론 등이 대표적인 정부지원 저금리 대출 상품입니다. 대게 대출 자격에 제한이 있으나 조건이 맞는 상품을 알아보시고, 소상공인들은 소상공인시장진흥공단 정책자금, 저신용자분들은 서민금융진흥원 홈페이지에서 본인 맞는 상품을 확인할 수 있습니다.
정부지원 대출의 장점은 저금리, 담보가 없이 신용대출이 상품이 많으며, 부동산 담보 대신 정부출현기관(신용보증재단, 신용보증기금 )에서 발급하는 신용보증서로 활용하여 제1금융권에서 대출이 가능함. 그리고 저신용자 분들도 저금리 대출이 가능한 상품이 들 있습니다.
- 금리 낮은 순으로 대출받는 순서 : 정부지원대출(신용, 신용보증서 활용) ▶ 1 금융권 담보대출 ▶ 1금융권 신용대출 ▶상호금융(2 금융) 대출 ▶ 캐피탈 대출 ▶ 저축은행대출 ▶ P2P대출 ▶ 대부업
- 편하고 쉽게 이용하는 카드론은 금리를 생각한다면 손도 대지 말아야 합니다. 중저신용자 평균금리는 법정 최고금리인 20%에 육박하고, 전체평균금리는 14% 대라 받을 땐 편해도 막상 갚으려고 할 땐 이자 수담이 큽니다.
세 번째, 은행별 대출금리 및 대출한도 비교
은행별(1 금융권) 대출 한도와 금리가 다 똑같지는 않습니다. 그러니 대출하기 전 여러 은행권의 금리와 한도를 비교해 보는 건 필수입니다. 온라인에서 대출 비교 서비스를 활용하면 쉽게 알아볼 수 있습니다.
본인이 주로 거래하는 주거래 은행에 먼저 문의하는 것이 좋은 방법이며, 주거래 은행에서는 금리 우대를 적용받을 수 있는 장점이 있습니다. 방문하기 전에는 대출에 필요한 구비서류를 사전에 구비하여 방문하시면 좋습니다.
네 번째, 비대면 금융상품이용하기
정부지원 대출은 대 부분 비대면 인터넷을 통해 대출로 시행하고 있습니다.
은행대출은 방문대출과 스마트폰에 익숙한 분들은 비대면 금융상품을 적극활용해, 인터넷을 통해 대출받으면 연 1.0% 이내 금리 할인 혜택을 받을 수 있고, 직접 방문할 때보다 시간을 아낄 수 있어 효율적입니다.
다섯 번째, 대출금리 선택하기
대출받을 때는 변동금리로 받을지, 고정금리로 받을지 고민이 되시죠. 현재와 같이 고금리 시대에는 고정금리가 이익이라고 볼 수 있습니다. 금리가 떨어질 때는 변동금리가 선택하는 것이 이 익라고 볼 수 있습니다.
- 고정금리는 가입할 때 선택한 금리가 만기까지 쭉 적용되고
- 변동금리는 기준금리에 따라 대출상품의 금리가 3개월마다 조정됩니다.
마치며
이상과 같이, 현재 고금리 시대에 저금리 대출 잘 받기 위해 알아야 할 기본 내용들을 알아봤습니다. 오늘 알려드린 내용을 잊지 마시고 잘 숙지하여 대출받을 때 잘 활용하시기 바랍니다. 감사합니다.
♠금융 및 정부지원시책♣
